Преимущества обезличенного металлического счета и особенности инвестирования

Согласитесь, носки — не самый лучший способ сохранить свои сбережения. Он хоть и бесплатен, но не уберегает от рисков обесценивания, кражи, утраты, а также не дает возможности приумножать средства и осуществлять безналичные расчеты. Цивилизованный мир давно применяет куда более надежные и выгодные методы вложения своих капиталов. Один из них — обезличенный металлический счет. О нем я и хочу сегодня рассказать.

Понятие обезличенного металлического счета, преимущества и недостатки

ОМС – это банковский вклад, открытый не в валюте, а в металле, единицей измерения которого выступают граммы. Он называется обезличенным, потому что при его открытии, пополнении и других операциях идет учет только массы драгметалла, без указания каких-либо иных характеристик (пробы, производителя и пр.)

Преимущества и недостатки ОМС

Капиталовложения в драгметаллы посредством ведения ОМС имеют целый ряд достоинств:

1. Отсутствие НДС при приобретении драгметаллов.
2. Высокая ликвидность — металл можно быстро конвертировать в деньги.
3. Минимальные риски по сравнению с классическим денежным вкладом.
4. Простота процедуры: открытие счета и операции по нему не нужно регистрировать в ФНС, никто не обязывает сертифицировать металл, проверять его качество и внешний вид.
5. Доступность: для открытия счета достаточно приобрести всего 1 грамм золота.
6. При закрытии ОМС не менее, чем через 3 года после открытия, владелец его освобождается от уплаты НДФЛ в размере 13%.
7. Владельцу не нужно оплачивать перевозку и хранение металла.
8. Ответственность за утрату и порчу драгметалла возлагается на банк.
9. Бесплатное открытие счета.
10. Небольшой спред по сравнению с физическим золотом.
11. Счет может быть открыт в пользу третьих лиц.

Существуют и определенные неудобства:

1. При осуществлении продажи ОМС в течение трех лет с момента открытия придется заплатить НДФЛ в размере 13%.
2. При закрытии счета с выводом физических слитков придется уплатить НДС в размере 18% от стоимости и взять на себя транспортные расходы.
3. Механизм проведения межбанковских операций по ОМС в нашей стране до сих пор не отрегулирован.
4. ОМС не попадают под действие закона о страховании банковских вкладов. Если у банка отзовут лицензию, то свои права придется отстаивать в судебном порядке.

Виды ОМС

1. Депозитные (срочные). Доходы от вклада образуются в результате роста курса металла на мировом рынке и начисляемых банком процентов. Дата вклада оговаривается при его открытии. При расторжении договора до истечения срока начисленные проценты удерживаются банком.
2. Текущие (до востребования). Получить прибыль можно только за счет роста стоимости металла, проценты не начисляются. Вклад можно пополнять либо частично выводить средства. Такой счет может быть открыт на любой срок.

Как открыть металлический счет

Для этого достаточно найти банки, предоставляющие такую услугу (ВТБ 24, Сбербанк, Промсвязьбанк и др.). Условия могут различаться в той или иной степени, поэтому, выбирая банк, следует оценить наиболее важные критерии:

1. Разница между ценой покупки и продажи металла.
2. Виды и доступный сроки вкладов.
3. Процентная годовая ставка по срочным вкладам.
4. Минимальная масса металла, которую необходимо приобрести для открытия счета.

Необходимые документы

Список бумаг для физических лиц состоит всего лишь из паспорта и ИНН (при его наличии). Предпринимателям и организациям придется немного сложнее — пакет документов для них более внушительный:

1. Нотариально заверенные копии свидетельств о государственной регистрации и постановке на налоговый учет.
2. Карточка постановки на учет (если планируется совершать операции с физическим металлом).
3. Банковская карточка с образцами подписей.
4. Паспорт ИП либо ген. директора.
5. Заявления об открытии ОМС.

Как осуществляются операции по ОМС

Каждый владелец металлического счета может управлять своими капиталовложениями:

• Приобретать или продавать металлы.
• Реализовывать часть вклада не только за рубли, но и за иностранную валюту.
• Переводить средства счета между отделениями банка.

Как обналичить счет

Со счета можно выводить не только наличные деньги, но и физические слитки. Однако далеко не все банковские отделения предоставляют такую услугу. Необходимо заранее уведомить банк о том, что со счета планируется снимать металл, а не деньги.

Расходы по данной операции несет владелец счета. Он оплачивает перевозку слитков и их выпуск, а также погашает НДС.

Пополнение вклада

Происходит посредством следующих операций:

• Внесение определенной денежной суммы. При этом на счет зачисляется эквивалентное количество драгметалла.
• Перечисление драгметалла с других счетов вкладчика. Перечисляться могут только аналогичные металлы.
• Приобретение непосредственно драгметалла у банка.

Ознакомьтесь с видео «ОМС: плюсы и подводные камни», доступным по ссылке:

Нюансы есть в работе с ОМС

ОМС редко приносит высокие проценты. Хорошо заработать на нем получится в том случае, если вырастает стоимость драгметалла. А для этого придется постоянно следить за рыночной ситуацией и открывать счета, когда металл дешевый, а закрывать при его наибольшей цене.

Чем меньше срок вклада, тем меньший процент предлагает банк. Это правило аналогично тому, что применяется с обычными денежными вкладами.

Важно также учитывать расходы, которые придется нести в связи с необходимостью обслуживания счета и проведение операций по нему. В различных банках комиссии за операции могут различаться, так же, как и порядок их удержания. Этот вопрос лучше заранее уточнять. Кроме того, при открытии ОМС следует определиться с тем, какие операции по счету будут совершаться:

• пополнение;
• обналичивание;
• работа с физическими слитками;
• получение выписок по счету и др.

Налогообложение

Как уже было сказано, при приобретении обезличенного металла обязанность по уплате НДС отсутствует. Размеры иных налогов определяются с учетом конкретной ситуации.

1. Налог в 15% начисляется на доход от металла, который хранится в банке менее трех лет.
2. Подача декларации и уплата НДФЛ обязательны по счету до востребования. При этом можно оформить имущественный вычет.
3. При реализации металла владелец счета декларирует свой доход и платит НДФЛ.
4. Банк выступает налоговым агентом, удерживает у клиентов 13 процентов с дохода и перечисляет их в бюджет. НДФЛ продолжает удерживаться в том числе при уменьшении цены драгметалла.

Доходность ОМС

Прибыль от ОМС формируется, прежде всего, за счет роста курса металла. При оценке этого показателя следует учитывать не только на курс драгметаллов по Центральному Банку России, но и на стоимость их выкупа банком, где открыт счет.

Котировки основных металлов можно найти на официальных сайтах банков. А прогнозируемые и текущие изменения этих показателей размещаются на специализированных веб-ресурсах.

Любой ОМС обладает высокой ликвидностью. Поскольку между курсом покупки и продажи драгметалла для них разница меньше, чем при работе со слитками или монетами. Инвестиции в металл можно в любой момент перевести в реальные деньги.

Стратегий при этом существует две:

1. Спекулятивная. Основана на прогнозировании изменений в стоимости металла, а затем быстром появлении прибыли.
2. Инвестиционная. Это срочное вложение, при котором инвестор терпеливо ждет, пока цена металла вырастет настолько, чтобы покрыть все расходы и принести прибыль.

Заключение

1. Драгметаллы – финансовый инструмент, позволяющий надежно защитить свои сбережения, особенно в условиях кризиса, вызванного проблемами мирового масштаба. Если же негативные явления ограничиваются территорией одной страны, на долю ОМС специалисты рекомендуют отводить всего 10-20% инвестиционного портфеля.
2. Большие вложения в драгметаллы бессмысленны — темпы увеличения их стоимости не очень велики даже в стабильные периоды.
3. Лучше не рассматривать ОМС в качестве самостоятельного инвестиционного инструмента, а дополнять его другими вариантами с целью увеличения доходности своих вложений.