Индивидуальный инвестиционный счет — где лучше его открыть

Любой человек хочет сохранить и приумножить свои капиталы. Причем большинство из нас ищут варианты без риска и с доходностью, превышающей инфляцию и ставки по банковским вкладам. Согласитесь,это кажется утопией.

Но на самом деле, в настоящее время любой желающий может иметь доход 15-23% годовых, причем для этого нужно вложить не так уж много денег. При этом вовсе не обязательно становиться специалистом в финансах и торговле. Достаточно открыть индивидуальный инвестиционный счет. Что это такое, каковы его преимущества, как и где его открыть, предлагаю разобраться прямо сейчас.

Понятие и преимущества индивидуального инвестиционного счета

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это особый тип счета, используя который торгуют на рынке ценных бумаг. Это почти то же самое, что и брокерский. Различие состоит в том, что открытие ИИС предоставляет право воспользоваться налоговыми льготами.

Налоговые льготы по ИИС

Получить льготу можно двумя способами:

  1. Путем компенсации НДФЛ, уплаченного владельцем счета за определенный период времени (обычно, за год) со своих доходов. Необходимо помнить, что здесь законом установлены определенные ограничения. Так, максимальная сумма инвестиций для вычета составляет 400 тыс. руб. в год. А предельно допустимая сумма, вносимая на ИИС, — 1 млн. руб. в год.
  2. Посредством освобождения о налога на прибыль при закрытии ИИС. Вкладчик не оформляет вычет, но и доход от его денежных вложений налогом не облагается. Получая льготу таким образом, при закрытии ИИС придется предоставить справку о том, что вычет не использовался.

Первый способ предпочтительнее, если:

  • владелец счета получает официальный доход, облагаемый НДФЛ;
  • срок инвестиций не более 7-12 лет.

Второй способ подойдет для тех, кто:

  • не имеет «белой» зарплаты и не уплачивает налог с нее;
  • планирует получать прибыль от ИИС, превышающую допустимый размер вычета;
  • срок инвестирования составляет 12-15 лет.

Воспользоваться одновременно двумя вычетами невозможно. Поэтому придется определиться, правда, делать это сразу при открытии счета необязательно — впереди есть еще три года.

Страхование

Вкладывая свои деньги в какой-либо финансовый инструмент, каждый беспокоится о возможных рисках их утраты. Инвестиционный счет, в отличие от многих других инструментов, страхуется государством. Поэтому он предпочтительнее депозита, по которому при наступлении страхового случая гарантируется компенсация лишь части вклада, не превышающей 1,4 млн. руб.

Где и как открывать ИИС

С недавнего времени процедура открытия инвестиционного счета стала значительно проще, и на нее уходит буквально несколько минут. Теперь это доступно в дистанционном режиме, посредством компьютера и интернета. Такой сервис предоставляется, в частности, порталом госуслуг.

Открывать ИИС можно:

  • у брокера;
  • у банка, имеющего лицензию на ведение брокерской деятельности;
  • у управляющей компании.

Принципиальное отличие при выборе состоит в следующем. Открыв счет у брокера, пополнить его можно позже. А вот если выбрана УК, то придется сразу положить на счет установленную сумму.

Московская биржа регулярно выкладывает на своем сайте подробные сведения по открытым ИИС. Эти данные дают возможность оценить рейтинг тех или иных организаций, предоставляющих услугу ведения инвестиционного счета.

Как выбрать подходящую компанию

Для новичков этот вопрос является довольно сложным, поскольку они не знают, на какие параметры необходимо обращать внимание в первую очередь. Можно воспользоваться следующими рекомендациями:

  • Исходите из суммы средств, которые планируется инвестировать, поскольку многие компании устанавливают определенные требования к сумме первоначального взноса. Поэтому если денежных средств немного, лучше заранее уточнить этот момент по разным организациям.
  • Узнайте о доступных способах открытия счета. Лучше всего, если можно сделать это в онлайн-режиме. Но такая возможность компаниями предоставляется не всегда. В этом случае следует уточнить, офисы каких организаций есть в регионе проживания инвестора, и рассматривать их.
  • Ознакомьтесь с размерами комиссий и иных платежей. Обычно с инвестора взимается комиссия с оборота и ежемесячная плата за ведение счета. Естественно, открывать счет там, где комиссии и платежи минимальны, более выгодно.
  • Оцените уровень обслуживания. В первую очередь, он заключается в качественной работе службы поддержки. Ведь у новичков часто возникают затруднения и им требуется помощь.
  • Сравните предлагаемые условия. Одни компании стараются привлечь мелких инвесторов и предлагают более выгодные условия для них. А другие нацелены на крупных вкладчиков и предоставляют им разные бонусы и скидки. Здесь, опять же, все зависит от того, какой суммой на счете планируется оперировать.
  • Соотнесите свои цели и доступность тех или иных рынков у конкретной компании. Существуют организации, работающие не со всеми типами рынков. Поэтому, если вы намерены инвестировать, скажем, в акции, необходимо выбрать брокера с доступом на фондовый рынок.
  • Познакомьтесь с отзывами клиентов. Положительные мнения большинства говорят о надежности и высоком уровне обслуживания.

Тематическое видео доступно по ссылке:

Рейтинг предложений

Воспользовавшись этим обзором, можно сэкономить время и силы на самостоятельный поиск компаний и изучение их условий.

Финам

  1. Доступен сервис открытия инвестиционного счета онлайн.
  2. Имеется выход на все рынки, а также Санкт-Петербургскую и Московскую биржи с единого счета.
  3. Минимальная сумма первоначальных инвестиций — 5 тыс. руб., однако торговать не разрешается до тех пор, пока на счете не окажется более 30 тыс. руб.
  4. Размер комиссии для оборота менее 1 млн. рублей — 0,0354%.
  5. Плата за открытие счета и внесение денег не взимается.
  6. Предоставляется возможность досрочно закрыть ИИС без комиссий.
  7. С полученного дохода удерживается 10%.
  8. На сайте имеется онлайн-калькулятор, позволяющий определиться с видом налоговой льготы, которую выгоднее получить, исходя из суммы вкладываемых средств.

БКС

  1. Счет можно открыть в онлайн-режиме.
  2. Для начала работы потребуется внести не менее 300 тыс. руб.
  3. Имеется доступ к фондовому, срочному и валютному рынкам, а также к Московской бирже.
  4. Комиссионный сбор зависит от объема оборота: до 1 млн. руб. он равен 0,0354%. Размер платы за единичную операцию стартует от 35,4 руб.
  5. Для новых клиентов в первый месяц комиссия снижена до 0,0177%.
  6. Заключать сделки можно самостоятельно либо воспользоваться готовыми решениями БКС.

Управляющая компания «Открытие»

  1. Возможность дистанционного открытия счета отсутствует.
  2. Ограничения по суммам вложений не устанавливаются.
  3. С полученного дохода удерживается до 15%.
  4. Работать можно на любом типе рынка, но только через Московскую биржу.
  5. Размер комиссии зависит от типа операций и инвестиций и варьируется в пределах 0,015 — 0,057% от оборота.
  6. Если на счете менее 50 тыс. руб., то за доступ к рабочей площадке ежемесячно взимается комиссия 250 руб.
  7. Распоряжаться средствами счета владелец вправе по собственному усмотрению, но может также воспользоваться услугами профессиональных консультантов компании.

ВТБ

  1. Открыть ИИС можно только при личном обращении.
  2. Имеет выход исключительно на фондовый и срочный рынки. Торговые площадки недоступны.
  3. Комиссия определяется от оборота и различается в разных тарифных планах. Если оборот менее 1 млн. руб., комиссия равна 0,0472%. Меньше всего удерживается с оборота, превышающего 10 млн. руб. – 0,02124%. Для новых клиентов предусмотрена особая программа с фиксированной комиссией в 0,0413%.

Альфа Капитал

  1. ИИС открывается через управляющую компанию. Доступна онлайн-процедура.
  2. Минимальный объем первоначальных инвестиций — 10 000 рублей.
  3. Имеется выход только на рынок ценных бумаг.
  4. Обслуживание счета стоит порядка 4% (2% годовых + 2% от суммы вложений).
  5. По надежности УК Альфа Капитал занимает лидирующее место в рейтинге.

Заключение

  1. Индивидуальный инвестиционный счет – надежный инструмент для приумножения свободных денежных средств. Кроме того, он позволяет воспользоваться одним из видов налоговой льготы на усмотрение инвестора и увеличить свою выгоду.
  2. Возврату в форме вычета подлежит любой удержанный НДФЛ: с заработной платы, с аренды недвижимости и пр., за исключением дивидендов. Обязательным условием получения вычета в предстоящем году является пополнение счета до конца текущего.
  3. С суммы дивидендов от активов, приобретенных с ИИС, удерживается налог 13% (это не касается ОФЗ). Дивиденды автоматически зачисляются на ИИС и не учитываются как пополнение.
  4. Открыть ИИС можно у брокера, в банке или в управляющей компании. Решая вопрос о том, где лучше открыть счет, следует сравнить множество параметров.
  5. Рейтинг организаций, предоставляющих услуги по открытию и ведению инвестиционного счета, имеется в свободном доступе на сайте ММВБ.