Формирование инвестиционного портфеля с нуля

Если вы читаете эти строки, значит, вам интересно, как стать инвестором с нуля обычному человеку. Ведь если не знать, с чего начать и что учесть, можно наделать много ошибок. В этой статье я собрала опыт профессиональных инвесторов и предлагаю ознакомиться с особенностями грамотного и успешного вложения денег.

Кто такой инвестор

Говоря о том, кто такой инвестор и чем он занимается, перед глазами возникает сложившийся стереотип коммерсанта с солидным капиталом. Но это далеко не так. Инвестор — это тот, кто вкладывает деньги в какие-либо активы с целью получения прибыли. Даже если вы приобрели акций на 1 000 рублей или положили эту сумму на банковский депозит, вы уже инвестор.

И все же, инвестировать — не значит не доедать. Вкладываемые деньги не должны быть последними. Для успешной работы необходимо иметь постоянный источник дохода и некоторую сумму финансовых накоплений. Иначе будет слишком тянуть в рисковые операции с обещаниями высокой прибыльности и с таким же высоким риском потерять и без того дефицитные средства.

Во что можно инвестировать

Возможностей для вложения денег сегодня существует множество. Но все инструменты отличаются своей доходностью, уровнем надежности и риска, периодом окупаемости и рядом других показателей. Как правило, инвесторы вкладываются в следующие популярные инструменты:

1. Банковские депозиты — внесение денег на счет под проценты на определенный срок. Риск минимален, но и прибыль невысока.
2. Облигации — долговые бумаги с высокой надежностью и доходностью в пределах 8-12%.
3. Акции — активы, дающие инвестору право участвовать в распределении прибыли организации. Их уровень риска колеблется между средним и высоким.
4. ПИФы — это портфель активов, формируемый по определенным параметрам специализированными инвестиционными фондами. Чем выше прибыль самого фонда, тем больше доход инвесторов.
5. Недвижимость — может перепродаваться иди предоставляться в аренду. Высокая надежность и возможность регулировать уровень дохода (например, повышая арендные платежи).
6. Драгоценные металлы — приобретение физических металлов (в монетах или слитках), а также открытие обезличенных счетов. Относительно невысокий риск и высокая доходность в долгосрочном периоде.

Смотрите видео о том, как выбрать подходящий инструмент:

Как стать инвестором

На первый взгляд, в инвестировании нет ничего сложного: узнал, где предлагают больший процент, вложил средства, получил прибыль. Но не стоит забывать, что приобретение любых финансовых инструментов всегда связано с рисками. Поэтому к данному процессу необходимо как следует подготовиться. Опытные инвесторы выделяют пять последовательных этапов превращения в инвестора «с нуля».

Изучение основных понятий и экономических законов

Многие уверены, что для занятия инвестированием требуется особое образование или навыки анализа рынка. Это не совсем так. Для старта и работы с простыми активами можно не быть гуру в финансовых вопросах. Но чем дальше, тем больше. Повышение уровня знаний в области экономики даст неоспоримое преимущество.

Получить полезные знания можно, не обучаясь в финансовых институтах. Для этого есть несколько способов:

1. Читайте специальную литературу, в которой известные инвесторы делятся своим опытом.
2. Посещайте тематические тренинги и семинары.
3. Консультируйтесь со специалистами. Сегодня многие финансисты предлагают свою помощь в подобных вопросах.

Психологическая подготовка

Стрессоустойчивость — чуть ли не основное качество инвестора. Ведь рынок непредсказуем, а решения нужно принимать трезво. Контроль над собой позволит рассуждать грамотно и убережет от ошибок, совершенных под действием эмоций.

И еще. Подготовьтесь к трудностям — они непременно будут. Проанализируйте, как вы ведете себя в непредвиденных ситуациях, оцените, верно ли это и подумайте, какие коррективы стоит внести. Тогда в трудный момент вы не растеряетесь и сможете поступить правильно.

Формирование начального капитала

Как уже было сказано выше, отдавать последнее не стоит. Если вольных денег нет, следует сосредоточиться на формировании начального капитала. Можно попробовать найти дополнительный источник дохода. Не помешает задуматься над тем, рационально ли вы расходуете свой бюджет. Ведь наверняка среди трат найдутся такие, без которых вполне можно обойтись. Финансовая дисциплина позволит ежемесячно откладывать какое-то количество денег. Главное — делать это систематически.

Для работы с большинством активов большой стартовый капитал не требуется. Можно вкладывать маленькие суммы в разные инструменты, оценивая их работу и выбирая оптимальные для себя. Однако потенциальная прибыль прямо пропорциональна вложенной сумме. Профессионалы рекомендуют начинать все же не с 1000 р, а с 50 -100 тыс. руб.

Изучение терминов

Как и в любой профессиональной сфере деятельности, в инвестировании много специфических терминов. Они будут встречаться постоянно: в книгах, новостях, на сайтах, в общении со специалистами и единомышленниками. Разумеется, их необходимо понимать. Не только для того, чтобы поддерживать беседу, а прежде всего, чтобы ориентироваться в мире инвестиций.

Определение цели и допустимого уровня риска

Стратегия очень важна — она сделает будущее более определенным. Если вы не готовы рисковать и согласны на невысокий, но стабильный доход от ваших капиталовложений — выбирайте консервативную стратегию: банковский вклад или приобретение облигаций.

Если вы привыкли действовать по принципу «Кто не рискует, тот не пьет шампанское», можете рассматривать более агрессивные инструменты — акции или ПИФы.

Важно задуматься и о том, как скоро вы хотите получить отдачу. От этого зависит срок инвестирования. Если предпочтительна краткосрочная перспектива, подойдут акции и облигации, если долгосрочная — недвижимость и драгоценные металлы.

Правила успешного инвестора

Разумеется, универсальной формулы успеха не существует. История знает примеры, когда самые опытные ошибались и теряли все. Но все же есть некоторые проверенные приемы, которые помогут преуспеть в инвестировании.

Диверсификация рисков

Если вы вкладываете все деньги в один актив, то его падение на рынке принесет вам финансовые потери. Поэтому лучше формировать инвестиционный портфель — покупать несколько инструментов с различным уровнем риска и доходности. В этом случае при неблагоприятном стечении обстоятельств по высокорисковому активу вы всегда будете иметь «подушку безопасности» в виде другого, более надежного инструмента.

Четкая постановка цели

Она должна выражаться в конкретной денежной сумме, которую вы хотите заработать за определенный период. Поставив такую цель, вы сможете четко сформулировать те средства, которые подойдут для ее достижения. Главное при этом — трезво оценивать достижимость цели.

Поиск единомышленников

Как говорится, «Что не сможет один, то смогут двое». Обмен мнениями и опытом бывает очень полезен. Можно вступить в группу по интересам, общаться на форумах, инвестиционных площадках, встречаться с другими инвесторами, скажем, на тренингах. Это только повысит ваш профессиональный уровень.

Философское отношение к потерям

Убыточные операции, к сожалению, неизбежны. Но не стоит прекращать инвестирование. Ведь на ошибках учатся. Проанализируйте произошедшее, сделайте выводы и — вперед, к новым достижениям.

Постоянное обучение

Начать инвестиционную деятельность можно и без определенного багажа знаний. Но для того, чтобы добиться успеха, требуется постоянно повышать свою квалификацию. Расширяя знания, вы увеличиваете свои возможности.

Ошибки начинающих

Ошибки — это основа опыта. Но если такой опыт уже есть, почему бы им не воспользоваться? Поговорим о тех оплошностях, которые часто совершают новички, и о том, как их избежать.

Нехватка начальных средств

Это как раз то, о чем уже говорилось выше. Если вложить во что-либо свои единственные деньги и потерять их, инвестирование быстро потеряет свою привлекательность.

Погоня за «быстрыми» деньгами

Не стоит забывать, что чем больше обещанный доход, тем выше и риск. Подумайте, что лучше: попытаться быстро заработать и понести убытки или выработать стратегию, которая позволит получать стабильную прибыль.

Недостаток знаний

Если финансовый инструмент как следует не изучен, лучше пока с ним не связываться. Иначе при неблагоприятном стечении обстоятельств вы не будете знать, как вести себя, и потеряете средства.

Использование заемных средств

Инвестировать кредитные деньги — худшее, что может быть. В лучшем случае, вы отдадите в виде процента то, что заработали, в худшем — потеряете всю сумму, да еще и останетесь должны. Рассчитывать стоит только на собственные средства.

Заключение

1. Инвестирование доступно каждому. Но подходить к нему следует обдуманно и как следует подготовившись.
2. Вкладывать нужно только свободные деньги. Формировать стартовый капитал в кредит или отдавать последнее — большая ошибка.
3. Чем больше обещанная прибыль, тем выше риск потерять деньги. Не следует гнаться за быстрым заработком, лучше хорошо продумать стратегию.
4. При формировании инвестиционного портфеля следует руководствоваться принципом диверсификации рисков.
5. Не следует вкладываться в инструменты, принцип работы которых толком не изучен.