Покупка облигаций на ИИС — как купить ИИС ОФЗ
Когда я начала заниматься инвестированием, я не имела представления о том, как это правильно делать и куда вложить деньги для получения прибыли. Я осваивала все с нуля. Несколько ошибок стоили мне значительной суммы денег, но в большинстве случаев вклады приносили хорошую прибыль. Теперь я делаю правильные инвестиции. В этой статье я расскажу, как осуществляется покупка облигаций на ИИС.
Содержание
Особенности счета
ИИС расшифровывается, как индивидуальный инвестиционный счет. Он собой представляет разновидность брокерского счета. ИИС имеет следующие особенности:
- одному инвестору разрешается открывать только один подобный счет;
- ИИС можно открыть дистанционно, если гражданин или компания является клиентом банка и пользуется интернет-банкингом;
- ИИС открывается в российских рублях, другую валюту использовать нельзя;
- максимальная сумма для вывода – 1 000 000 рублей;
- ИИС подходит для покупки ценных бумаг, обращающихся на фондовых рынках Москвы и Санкт-Петербурга.
Основное достоинства счета – на него можно получать вычет налогового сбора на доход или пополнение. Чтобы воспользоваться льготами, ИИС должен быть зарегистрирован и активно использоваться в течение 3-х лет. Менее этого периода налоговые вычеты не переводятся.
На ИИС разрешается покупать активы для получения прибыли. В частности, на счет приобретают ОФЗ. При правильном формировании портфеля можно удачно вложить средства и получать хороший доход.
Как открыть ИИС
Открытие осуществляют у брокера или в банке. Первый способ предпочтительнее, поскольку предусматривает простое обслуживание.
Счет в банке можно открыть двумя способами:
- В подразделении учреждения. Для этого нужно обратиться к сотрудникам компании в ближайшем офисе. Для выполнения процедуры потребуется паспорт и заявление. С клиентом заключается договор, после чего ИИС открывается.
- В личном кабинете интернет-банкинга. Такая услуга доступна для клиентов учреждения. В системе выбирается соответствующий раздел, и выполняются все необходимые действия.
ИИС можно открыть в следующих банках:
- Сбербанк. Стоимость обслуживания составляет 147 рублей в месяц. За вывод средств и совершение сделок взимается комиссия. ИИС в Сбербанке – это не просто счет, а вариант вложения денег. Клиент пополняет счет, а сотрудники банка управляют средствами. В определенное время инвестор получает прибыль.
- ВТБ. С открытием счета в этом банке не возникает проблем. Здесь, как и в Сбербанке, можно просто пополнять счет, а сотрудники компании используют их для инвестиций, которые приносят прибыль вкладчику.
Открыть ИИС можно также в Банке Открытие, Финам и БКС. Эти учреждения имеют брокерские отделы, в которых трудятся профессионалы с большим опытом работа. Такие компании предлагают примерно одинаковые условия открытия и обслуживания счета. Прибыль инвестора напрямую зависит от суммы вклада. Специалисты рекомендуют делать взносы на счет, начиная от 50000 рублей. Это поможет получить хороший доход, который многократно покроет комиссионные сборы.
Однако в большинстве случаев ИИС используют не в качестве вклада, а для покупки бондов.
Преимущества ОФЗ
На ИИС рекомендуется приобретать облигации федерального займа, поскольку они имеют следующие преимущества:
- минимальные риски потери собственных средств, поскольку эмитентом является государство, что означает, что купонные выплаты обязательно будут сделаны, а дефолты исключены;
- ценные бумаги легко продать и купить, поскольку данный актив пользуется повышенной популярностью;
- накопленный купонный доход не пропадает при реализации облигаций, а выплачивается покупателем;
- держатель освобождается от уплаты купонной прибыли;
- большой выбор активов с различными сроками погашения – можно купить краткосрочные или долгосрочные ценные бумаги;
- различные способы получения прибыли;
- небольшая стоимость активов – в большинстве случаев такие ценные бумаги торгуются на фондовых рынках по цене 1000 рублей.
Доходность
ОФЗ позволяют получить два вида прибыли:
- С различий между стоимостью покупки и ценой реализации. По номинальной стоимости актив торгуют только один раз: при первом размещении на фондовой бирже. После этого цена меняется. На последующую стоимость активов влияют факторы рынка.
- От накопленной прибыли по купонам. Обычно такой доход имеет фиксированный процент. Чаще всего он составляет 10% годовых. Однако бывают и другие варианты, в зависимости от условий эмитента. Начисления купонной прибыли выполняются ежедневно. Выплата дивидендов обычно осуществляется 1 раз в 6 месяцев.
Для облигаций федерального займа действует несколько видов купонов:
- постоянные – размер выплат установлен заранее и он не меняется ни при каких условиях;
- фиксированные – размер купонных выплат может изменяться, но по установленным правилам, которые оговариваются заранее, причем стоимость купонов может как возрасти, так и уменьшится;
- переменные – на стоимость купона оказывают влияние различные моменты – инфляция, ставка Центробанка, курс доллара и другие.
Срок погашения актива определяет Министерство финансов Российской Федерации.
Правила приобретения бондов
Процедура покупки ОФЗ на ИИС:
- Выберите подходящего брокера. Без посредника нельзя вести торги на фондовой бирже.
- Откройте ИИС. При этом случае учесть, что некоторые банки позволяют использовать счет только в качестве инвестиции. Нужно выбирать то учреждение, которое дают возможность с помощью ИИС самостоятельно заключать сделки.
- Скачайте на компьютер, смартфон программу или терминал для осуществления торгов на фондовом рынке. Установите приложение.
- Пополните счет. Для приобретения одной облигации достаточно положить 1000-1200 рублей.
- Выберите в терминале актив по самой низкой цене. Сформируйте заявку на покупку.
- Подтвердите совершение операции и получите облигацию на счет.
Выводы
- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – разновидность брокерского счета.
- Счет можно открыть у брокера или в банке.
- ИИС используют для приобретения активов компаний на российских фондовых биржах.
- Приобрести на ИИС ОФЗ можно через брокера.