Покупка облигаций на ИИС — как купить ИИС ОФЗ

Когда я начала заниматься инвестированием, я не имела представления о том, как это правильно делать и куда вложить деньги для получения прибыли. Я осваивала все с нуля. Несколько ошибок стоили мне значительной суммы денег, но в большинстве случаев вклады приносили хорошую прибыль. Теперь я делаю правильные инвестиции. В этой статье я расскажу, как осуществляется покупка облигаций на ИИС.

Особенности счета

ИИС расшифровывается, как индивидуальный инвестиционный счет. Он собой представляет разновидность брокерского счета. ИИС имеет следующие особенности:

• одному инвестору разрешается открывать только один подобный счет;
• ИИС можно открыть дистанционно, если гражданин или компания является клиентом банка и пользуется интернет-банкингом;
• ИИС открывается в российских рублях, другую валюту использовать нельзя;
• максимальная сумма для вывода – 1 000 000 рублей;
• ИИС подходит для покупки ценных бумаг, обращающихся на фондовых рынках Москвы и Санкт-Петербурга.

Основное достоинства счета – на него можно получать вычет налогового сбора на доход или пополнение. Чтобы воспользоваться льготами, ИИС должен быть зарегистрирован и активно использоваться в течение 3-х лет. Менее этого периода налоговые вычеты не переводятся.

На ИИС разрешается покупать активы для получения прибыли. В частности, на счет приобретают ОФЗ. При правильном формировании портфеля можно удачно вложить средства и получать хороший доход.

Как открыть ИИС

Открытие осуществляют у брокера или в банке. Первый способ предпочтительнее, поскольку предусматривает простое обслуживание.

Счет в банке можно открыть двумя способами:

• В подразделении учреждения. Для этого нужно обратиться к сотрудникам компании в ближайшем офисе. Для выполнения процедуры потребуется паспорт и заявление. С клиентом заключается договор, после чего ИИС открывается.
• В личном кабинете интернет-банкинга. Такая услуга доступна для клиентов учреждения. В системе выбирается соответствующий раздел, и выполняются все необходимые действия.

ИИС можно открыть в следующих банках:

• Сбербанк. Стоимость обслуживания составляет 147 рублей в месяц. За вывод средств и совершение сделок взимается комиссия. ИИС в Сбербанке – это не просто счет, а вариант вложения денег. Клиент пополняет счет, а сотрудники банка управляют средствами. В определенное время инвестор получает прибыль.
• ВТБ. С открытием счета в этом банке не возникает проблем. Здесь, как и в Сбербанке, можно просто пополнять счет, а сотрудники компании используют их для инвестиций, которые приносят прибыль вкладчику.

Открыть ИИС можно также в Банке Открытие, Финам и БКС. Эти учреждения имеют брокерские отделы, в которых трудятся профессионалы с большим опытом работа. Такие компании предлагают примерно одинаковые условия открытия и обслуживания счета. Прибыль инвестора напрямую зависит от суммы вклада. Специалисты рекомендуют делать взносы на счет, начиная от 50000 рублей. Это поможет получить хороший доход, который многократно покроет комиссионные сборы.

Однако в большинстве случаев ИИС используют не в качестве вклада, а для покупки бондов.

Преимущества ОФЗ

На ИИС рекомендуется приобретать облигации федерального займа, поскольку они имеют следующие преимущества:

• минимальные риски потери собственных средств, поскольку эмитентом является государство, что означает, что купонные выплаты обязательно будут сделаны, а дефолты исключены;
• ценные бумаги легко продать и купить, поскольку данный актив пользуется повышенной популярностью;
• накопленный купонный доход не пропадает при реализации облигаций, а выплачивается покупателем;
• держатель освобождается от уплаты купонной прибыли;
• большой выбор активов с различными сроками погашения – можно купить краткосрочные или долгосрочные ценные бумаги;
• различные способы получения прибыли;
• небольшая стоимость активов – в большинстве случаев такие ценные бумаги торгуются на фондовых рынках по цене 1000 рублей.

Доходность

ОФЗ позволяют получить два вида прибыли:

• С различий между стоимостью покупки и ценой реализации. По номинальной стоимости актив торгуют только один раз: при первом размещении на фондовой бирже. После этого цена меняется. На последующую стоимость активов влияют факторы рынка.
• От накопленной прибыли по купонам. Обычно такой доход имеет фиксированный процент. Чаще всего он составляет 10% годовых. Однако бывают и другие варианты, в зависимости от условий эмитента. Начисления купонной прибыли выполняются ежедневно. Выплата дивидендов обычно осуществляется 1 раз в 6 месяцев.

Для облигаций федерального займа действует несколько видов купонов:

• постоянные – размер выплат установлен заранее и он не меняется ни при каких условиях;
• фиксированные – размер купонных выплат может изменяться, но по установленным правилам, которые оговариваются заранее, причем стоимость купонов может как возрасти, так и уменьшится;
• переменные – на стоимость купона оказывают влияние различные моменты – инфляция, ставка Центробанка, курс доллара и другие.

Срок погашения актива определяет Министерство финансов Российской Федерации.

Правила приобретения бондов

Процедура покупки ОФЗ на ИИС:

• Выберите подходящего брокера. Без посредника нельзя вести торги на фондовой бирже.
• Откройте ИИС. При этом случае учесть, что некоторые банки позволяют использовать счет только в качестве инвестиции. Нужно выбирать то учреждение, которое дают возможность с помощью ИИС самостоятельно заключать сделки.
• Скачайте на компьютер, смартфон программу или терминал для осуществления торгов на фондовом рынке. Установите приложение.
• Пополните счет. Для приобретения одной облигации достаточно положить 1000-1200 рублей.
• Выберите в терминале актив по самой низкой цене. Сформируйте заявку на покупку.
• Подтвердите совершение операции и получите облигацию на счет.

Выводы

1. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – разновидность брокерского счета.
2. Счет можно открыть у брокера или в банке.
3. ИИС используют для приобретения активов компаний на российских фондовых биржах.
4. Приобрести на ИИС ОФЗ можно через брокера.