Определение инвестиционного профиля клиента

Первый вклад я сделала несколько лет назад, благодаря чему смогла защитить средства от инфляции. Позднее я перешла на новый уровень и стала делать такие инвестиции, которые не только защищают деньги от обесценивания, но и приносят прибыль. Благодаря этому у меня появился стабильный пассивный доход. Я вкладываю деньги в фонды, а все сделки осуществляет Управляющая компания.

Это мне не приносит миллионов, но несколько лишних тысяч в год дают мне возможность совершать некоторые покупки, в которых раньше я себе отказывала. Главное – правильно определить цели и оценить риски. Это помогает сделать инвестиционный профиль. Что это такое и как его правильно определить, об этом я расскажу в данной статье.

Что это такое

Инвестиционный профиль клиента – инвестиционные цели, устанавливаемые вкладчиком на определенный период времени, и риск предполагаемых убытков, связанных с доверительным управлением, который клиент способен нести за этот же промежуток времени.

Некоторые вкладчики принимают неправильные решения относительно депозитов, руководствуясь не здравым смыслом, а эмоциями. Обычно «во главе угла» стоит жадность, алчность, желание быстрой наживы. В результате они приобретают активы с повышенным риском, что приводит к тому, что граждане не получают прибыль, на которую рассчитывали, и теряют собственные средства.

Чаще всего такая ситуация возникает из-за того, что человек неправильно оценил рыночные риски. В результате из-за обесценивания активов он испытывает сильный стресс, начинает волноваться, в результате чего совершает еще больше ошибок.

Чтобы не произошло такой ситуации, вкладчик должен понимать инвестиционные риски всех активов своего портфеля. Кроме того, он должен быть морально готов к убыткам, которые инвестор может принести в результате приобретения ценных бумаг. Это поможет избежать покупок активов, руководствуясь эмоциями, в частности, жадностью, а также реализации бондов из-за паники.

Инвестиционный профиль помогает определить, насколько вкладчик устойчив к риску. Благодаря этому держатель ценных бумаг сможет правильно распределить активы в своем портфеле.

Единые правила составления профиля инвестора для инвестиционных компаний

Многие вкладчики доверяют управление активами инвестиционным компаниям. Они обязаны определять профиль клиента. Раньше каждая из них делала это по своему, поскольку не было единой системы. Однако с недавнего времени Центробанк России ввел порядок определения инвестиционного профиля клиентов. Был расширен список обязательных документов, которые должен предоставить вкладчик. Кроме того, была утверждена форма подробной отчетности.

Персональный инвестиционный профиль клиента должен содержать такую информацию:

• данные о прибыли, которую хочет получать гражданин;
• информация о примерных доходах и расходах вкладчика в течение последнего года;
• данные о размере сбережений;
• наличие или отсутствие у гражданина инвестиционного опыта;
• сведения о рисках, которые клиент способен выдержать;
• имеет ли клиент статус квалифицированного инвестора;
• период действия вклада;
• уровень знаний клиента относительно инвестиционных продуктов;
• предпочтения вкладчика тех или иных активов.

Только благодаря таким сведениям компания понимает, какая стратегия подходит гражданину.

Определение инвестиционного профиля клиента нужно выполнять для того, чтобы компании выполняли управление деньгами вкладчика, согласно его целям, при этом не выходили за пределы рисков, которые человек готов нести. Организации обязаны учитывать интересы всех вкладчиков, которые доверили им управление своими средствами.

Благодаря инвестиционным профилям любой вкладчик может узнать и понять, как именно происходит управление его активами. Еще одно преимущество для клиентов – формирование правильных ожиданий. Вкладчик точно знает, на какую прибыль он может рассчитывать и как именно рискует при инвестировании.

Правила определения

Инвестиционный профиль вкладчика формируется, согласно таким правилам:

• его составляют до заключения договора с Управляющей компанией;
• при каждом новом соглашении определение профиля выполняется повторно;
• чтобы его составить, клиент обязан заполнить определенную анкету и передать ее Управляющей компании.

Выводы

1. Инвестиционный профиль клиента – инвестиционные цели, устанавливаемые вкладчиком на определенный период времени, и риск предполагаемых убытков, связанных с доверительным управлением, который клиент способен нести за этот же промежуток времени.
2. Профиль позволяет вкладчикам правильно оценивать уровень предполагаемого дохода и риски, связанные с заключением сделки, чтобы в случае отрицательного результата депозита, гражданин был морально готов к этому.
3. Центробанк России ввел порядок определения инвестиционного профиля клиентов Управляющими компаниями.
4. Инвестиционный профиль помогает определить, насколько вкладчик устойчив к риску.
5. Для его формирования гражданин обязан представить все документы из списка, установленного Центробанком России, и заполнить определенную анкету.
6. Определение инвестиционного профиля клиента нужно выполнять для того, чтобы компании выполняли управление деньгами вкладчика, согласно его целям, при этом не выходили за пределы рисков, которые человек готов нести.
7. Благодаря инвестиционным профилям любой вкладчик может узнать и понять, как именно происходит управление его активами.