Лучшие методы инвестирования для физических лиц в 2019 году

Сегодня, мы поговорим о том, во что инвестировать деньги в нынешнем году, причем, мы попробуем ответить на этот вопрос с точки зрения обычного частного инвестора, не располагающего какими-то огромными средствами и огромным опытом в сфере финансовых рынков.

Инвестиции в банковские депозиты

Поэтому, начнем с самых банальных вариантов, а именно инвестировать начнем мы с вами с банковских депозитов. Конечно, банковские депозиты — не совсем инвестиционный инструмент, это инструмент для того, чтобы просто сберечь накопленные средства, как-то спасти их от инфляции, но, на самом деле, как вы прекрасно понимаете, сейчас у нас реальная инфляция гораздо выше, чем проценты по банковским вкладам.

Если вы, например, захотите открыть депозит в начале года, мы, боимся, что вы вряд ли попадете на самые выгодные ставки. Конкретно в России, у нас будет повышение НДС до 20 процентов, собственно, будет отражен в ценах инфляции скачок курса доллара, который мы видели в декабре 2018.

Соответственно это вызовет то, что, скорее всего, инфляция будет расти и, как следствие, вполне вероятно будут расти проценты по банковским вкладам. Поэтому, во втором — третьем квартале года, может быть, вам удастся вложить деньги на депозит под несколько более высокие процентные ставки. Поэтому, если будете вкладывать деньги на депозит в начале девятнадцатого года, то делайте это на пару-тройку месяцев, но не более того.

Валютные депозиты

Очень популярный сейчас вопрос, в связи с ситуацией на валютном рынке «стоит ли вкладываться в валюту?». Когда курс доллара 66 покупать валюту уже, честно говоря, поздновато. Аналитики предупреждали о том, что валюту надо покупать было, когда она стоила 62 — 64. Сейчас — уже поздно, и мы абсолютно точно уверенны, что в будущем году нас ждет курс доллара 70 рублей, можете сами посчитать процент доходности.

При этом никто не сможет сказать когда это будет тогда получается, что вложение денег в валюту имеет смысл только в том случае, если хотите защититься от валютных рисков, а так же, не хотите хранить все деньги в одной какой-то валюте в долгосрочной перспективе, и так далее. А если будут какие-то просадки на каком-то моменте, и мы опять вернемся к 63, может быть, даже уйдем чуть ниже, благодаря каким-то большим позитивным фактором. Вот это будет очень неплохой вариант для покупки валюты на среднесрочную перспективу.

Инвестиции в недвижимость

Теперь, что касается недвижимости. Очень популярный инструмент для инвестирования был последние пару десятилетий, сейчас, он крайне неинтересен, с точки зрения инвест объектов. Что вы будете делать с недвижимостью? Купить квартиру, чтобы сдать ее в аренду? Неинтересно, слишком низкая доходность.

Вложить деньги просто в квартиру, чтобы потом продать дороже? Нет роста стоимости на недвижимость. Если нет никакого смысла вкладывать сейчас, вы просто не продадите завтра ее дороже. Вкладывать деньги в новостройку на этапе котлована, чтобы потом опять же продать ее дороже, когда дом будет построен?

Честно говоря, доходность там тоже не самая лучшая Да, и, вообще, если вы думаете о том, чтобы не себе купить квартиру, а о том, чтобы вложить деньги в недвижимость, у нас есть для вас немножечко другой, более интересный вариант во что можно вложить деньги. Об этом мы расскажем чуть позже.

Инвестиции в облигации

Следующий вариант, собственно, когда мы уже переходим к каким-то финансовым активам. Это то, во что вложить деньги в 2019 году. Стоит ли покупать облигации федерального займа?

Среди основных преимуществ подобного вида вложения собственных средств для физических лиц можно выделить:

  • надежность — вероятность того, что облигации государственного займа потеряют собственную стоимость намного ниже, чем все остальные методы инвестиций;
  • стабильность — облигации федерального займа всегда имеют стабильную тенденцию к росту;
  • возможность возврата налоговых выплат — прекрасный шанс для людей, у которых пока нет ИИС.

Если вы хотите, опять же, защититься от инфляции, вы хотите хранить деньги в каком-то очень надежном инструменте, и, с довольно, достойный без рисковой доходностью, то, в принципе да. Тем более, если у вас не открыт индивидуальный инвестиционный счет, еще есть время. Каких-то особых колебаний на рынке ОФЗ, в принципе, особо никогда не было, и в будущем году мы их, честно говоря, особо и не ждём.

Инвестиции в акции

Теперь, переходим к акциям. Стоит ли вкладывать деньги в акции? Вот как раз-таки, если вы хотите вложить деньги в недвижимость мы бы вам, честно говоря, посоветовали гораздо более интересный инструмент — это купить акции строительных компаний. Купите РЛС, купите компанию ПИК, и вы получите дивиденды, и есть неплохие шансы на рост, если вы, соответственно, купите по каким-то более или менее выгодным ценам.

Но почему-то, в последнее время очень многие трейдеры задают вопрос: «стоит ли покупать российские акции, или лучше купить американские акции?» И вот здесь, примерно, такой же ответ будет как с валютой. Все зависит от того, что вы хотите получить в конечном итоге, и что для вас актуально в какой-то вашей перспективе по времени. Если вы хотите защититься от валютных рисков, конечно, это акции американских компаний.

Если вы хотите получить премию за риск, если вы хотите получать высокие дивиденды, то это, конечно же, российские акции. Потому что, с учетом той стоимости, сколько сейчас стоят российские компании, дивидендная доходность в девятнадцатом году может быть очень и очень интересной. Поэтому, если вас интересует дивидендная доходность, конечно, присмотритесь к российским акциям.

Инвестиции в американский рынок

Что касается американского рынка, который перед рождественскими каникулами закрылся просто фантастическим снижением, откатили индексы на два года назад, и, сейчас, на рынке реальная паника. Но мы видим, что сейчас происходит очень глубокая коррекция, которая очень давно назревала. Все об этом предупреждали, только ленивый не предупреждал о том, что американский фондовый рынок упадет, и он таки упал.

Собственно, если посмотреть на экономические показатели в США, на общую макро статистику по соединенным штатам Америки, если посмотреть на показатели самих компаний, то ничего страшного вы там не увидите. Да, рынок перегрет, да акции стоили очень дорого, но предвестников какого-то большого сильного надвигающегося кризиса, который мог бы привести к такому падению котировок сейчас нет.

Поэтому, я думаю, что если вы готовы ждать как минимум до конца года, и планируете свои инвестиции, хотя бы, на год вперед, то можно смело покупать акции американских компаний. В течение года, наверняка, у них есть все шансы восстановиться.

Вложение средств в криптовалюту

Теперь, вопрос, который будоражит огромное количество юных, не удавшихся миллионеров – это, конечно же, криптовалюта. Курс биткоина так и держится где-то в районе 4 — 5 тысяч долларов за 1 биток. И многие, сейчас, ломают голову, собственно, стоит, не стоит покупать, взлетит биткойн 2019 году, или не взлетит. И опять же, здесь история зависит от того, какой у вас горизонт, сколько вы готовы ждать.

Биткойн взлетал уже неоднократно и 2017 год, это был не первый полет биткоина туда на север. Да, он взлетал и до этого, но до этого была неоднократная возможность заработать. Просто, именно в 2017 году, этот рост биткоина был связан с широкомасштабным интересом в интернете и в средствах массовой информации. Соответственно, это вполне вероятно что биткойн еще вырастет, но только вырастет он, скорее всего, к общему большому сожалению не в ближайшие пару-тройку месяцев, или в ближайший год, а на горизонте двух-трех лет.

То есть, если вы готовы инвестировать деньги в криптовалюту на два-три года, и не получать там никаких дивидендов, а просто надеяться на рост стоимости, то вы можете какую-то часть небольшую своего портфеля инвестировать в криптовалюты. В течение двух-трех лет, мы думаем, у вас есть все шансы заработать.

Заключение

И, подводя итог по всему выше перечисленному, я хочу сказать, что самая лучшая инвестиция, которую вы можете сделать, когда бы то ни были, это конечно же инвестиции в собственное образование. Читайте книги, проходите курсы. Успехов вам в инвестициях и в торговле.