Договор инвестиционного страхования жизни: отзывы, кто получал деньги
Никогда нельзя ждать благополучного исхода от какого-либо события. Будь то покупка нового автомобиля или долевое участие в покупке акций от какой-либо компании. Необходимо готовить пути отступления и покупать страховку. Именно об инвестиционном страховании жизни пойдет речь в данной статье.
Общая характеристика инвестиционного страхования жизни
Под понятием инвестиционного страхования жизни (сокращенно – ИСЖ) подразумевается продукт страховых организаций, который включает в себя две составляющие – страховую выплату и получение инвестиционного дохода.
Кроме того, существует понятие НСЖ, или накопительное страхование жизни. Обе дефиниции имеют своей целью получение вкладчиком средств по наступлению страхового случая. При этом доходность по ИСЖ значительно выше, так как включает в себя две части (и накопительную, и инвестиционную).
ИСЖ можно открыть только на длительный период (не менее 3 трех).
Весь смысл инвестиционного страхования жизни заключается в том, что клиент вносит средства на счет и получает инвестиционный доход. При этом, страховая компания разделяет взнос на две части:
- Гарантийная часть. Средства, которые входят в данную часть, вкладывают в наиболее надежные, с точки зрения инвестирования и получения гарантированного дохода, финансовые продукты. К ним относятся различные вклады в банках и облигации федерального займа (ОФЗ).
- Рисковая часть. Направляется в финансовые активы высокого риска. Чем выше риск, тем выше доходность. К подобным продуктам принято относить опционы, вложение в ценные металлы (золото) или валюту.
Как и любой продукт, инвестиционное страхование жизни располагает следующими преимуществами для владельца полиса:
- Абсолютная защищенность капитала. По окончанию срока страхового договора клиент получает вложенные средства в 100% объеме.
- Возможность получения дохода в связи с ростом инвестированных активов.
- Защита инвестора в течение всего срока действия полиса.
- Получение налогового вычета. Преимущественно действует для тех инвестиционных полисов, которые заключены сроком от пяти лет. Клиент имеет возможность получения налогового вычета в сумме 13% от внесенных средств (но не выше официально установленного Правительством максимального предела в 120 000 рублей).
В целом, лицо человека, который готов купить данный полис выглядит следующим образом: житель крупного города, который имеет стабильную работу и хороший доход (выше среднего уровня). Он имеет собственные накопления и понятие о том, куда он вкладывает свои свободные денежные средства. Таков был портрет человека в 2016 году, когда ИСЖ только начал свое существование на российском рынке.
Сейчас же данный инвестиционный продукт покупают жители так называемого масс-сегмента. Только подумайте, минимальный взнос ниже отметки в 50 000 рублей (в 2016 году вступил в «элитный клуб» можно было с отметки в 500 000 рублей).
А что по поводу страховых выплат?
В дополнении ко всем выгодам, клиент, приобретая инвестиционный полис, будет защищен страховкой. В заключаемом договоре ИСЖ их две вариации:
- В случае наступления страхового случая (причина – смерть, длительная болезнь, получение группы по инвалидности). Все опции прописываются в договорах в индивидуальном порядке. Клиент может получить от 100 до 300% от величины первоначальных вложений.
- В случае дожития или истечения срока действия договора. В подобном варианте у клиента остается его гарантированная часть в полном объеме. При этом он получает прибыль от инвестиционного дохода.
На практике не всегда получить средства от страховой компании удается. Причинами подобного является то, что граждане не внимательно читают условия договора, который подписывают. В случае наступления страхового случая «всплывают» неизлечимые болезни в анамнезе инвестора или прочие ситуации. Поэтому если Вы уверены в своей финансовой грамотности, готовы рисковать, то покупать или не покупать ИСЖ зависит только от Ваших финансовых возможностей.
Реальные отзывы тех, кто получал денежные средства
Сначала о цифрах. К январю 2018 года данный рынок инвестиционных полисов по страхованию жизни заметно возрос. Его размер достиг отметки в 500 млрд рублей. Согласно предоставляемым данным, за девять месяцев 2017 года за счет инвестиционного страхования жизни общий объем премии по данному сегменту возрос на 57%. Причинами подобного роста эксперты называют заинтересованность населения к данному инвестиционному продукту и повышение роли банков в продаже продукта.
Так, а что же на самом деле происходит? Можно ли действительно получить средство по данному инвестиционному полису?
Кирилл Митрофанов, 37 лет:
Доброго времени суток! Вложил свои свободные средства в ИСЖ от Ренессанс – страхования (срок – три года). Изначальная сумма вклада была 230 000 рублей, а за три года она возросла до 820 000 рублей. Хочу сказать всем, кто не верит в данный инвестиционный инструмент – ребят, ну не хотите получать средства, не беритесь. Я доволен, что три года назад, на волне «хайпа» решился вложить в ИСЖ и не прогадал.
Инга Свечная, 43 года:
Добрый день! Весь мир живет на доход от НСЖ и ИСЖ. Подобные вложения считаются самыми надежными, а инвесторам нужно просто внимательно читать подписываемый договор. Вся информация по страховым компания абсолютно прозрачна и находится в свободном доступе. Проиграть можно, но можно и получить хорошую сумму. Пока мой прирост составил 30 000 рублей (вложила деньги в конце 2017 года), и если решусь забрать средства – потеряю процент по вкладу, не более.