Ценные бумаги: что такое вексель и где он используется

Существует множество видов ценных бумаг, что простой человек может в них запутаться. В школьной экономике поверхностно затрагивают такие понятия, как акция, облигация или вексель. Это все является разновидностью ценных бумаг, предполагающих определенные денежные эквиваленты и позволяющие получать финансовую выгоду их держателю.

Все виды ценных бумаг в нашей стране определяются специальным законом. С помощью этого закона регулируется деятельность по выпуску и реализации ценных бумаг. Но существует определенный вид бумаги – вексельный договор (или просто вексель), на которую действие закона не распространяется. Он регулируется другим федеральным законом о вексельных договорах. Но все же, для обычных граждан это понятие размыто. Многие слышали что-то о векселе, как о долговой и обязывающей ценной бумаге. В статье приведено полное и простое описание векселя.

Определение векселя — функции долговой бумаги и особенности

Ценная бумага, под названием вексель (от немецкого «Wechsel»), оформляется по установленной законом форме и дает право физическому или юридическому лицу (держателю векселя) получить от должника оговоренную в векселе сумму денежных средств в конкретный срок погашения. Вексель выдает должник, и получившего его называют векселедержателем.

В векселе прописывается сумма долга, время, через которое векселедержатель получает право взыскать денежные средства, и место, в котором осуществляется получение денежной суммы. Чаще всего в векселе прописывают банк, в котором заведен расчетный счет по договору.

Не стоит путать вексель с кредитным договором или распиской. Договор обозначает право получить сумму держателю векселя. Т.е. при истечении указанного в договоре срока он может прийти в банк, даже без участия должника, и, предъявив все необходимые документы, получить денежную сумму на свой счет в качестве погашения долга.

История появления данной долговой бумаги

Вексель является одним из самых старых экономических инструментов. Первое его появление и использование было зафиксировано еще в Древней Греции (прототип векселя – синграф). Как и в современном понятии, вексель начал использоваться в Европе в XV-XVI веках. И теперь чаще всего используется вексель, как из самых популярных видов долговых бумаг. Раньше он служил для:

• Выдачи займов населению.
• Выплате долгов.
• Оплате коммунальных услуг и долгов по жилью.

Перед должником вставала серьезная ответственность за свой долг, ведь в случае неуплаты по векселю у него изымалось имущество.

Что особенного в применении вексельного договора?

Как и любая ценная бумага, вексель обладает рядом характеристик.

Кто может заключить договор?

Данный договор может заключить не каждый. Имеют право заключать договор либо совершеннолетние физические лица, либо юридические.

Векселя не может выписать государственный орган, связанный с исполнительной властью.

Виды данной долговой бумаги

• Вексель простого типа – обязательство выплатить записанную в договор сумму в определенном месте и через определенное время. Таким образом, это похоже на долговую расписку, но в более юридической форме.
• Вексель переводного типа – по этой бумаге должник переводит долговую сумму третьему лицу по приказу последнего, либо по поручению лица, который выдал долговую бумагу. Это является аналогом платежа заёмного договора. Вексель такого типа включает взаимодействие как минимум трех лиц: плательщика, держателя долгового договора и получателя.
• Авалированный вексель. Здесь в качестве гаранта платежа выступает третье лицо – банк. В этом случае первые два типа вексельных договоров могут дополнительно поддерживаться банком.
• Банковский вексель. Многие банки мира занимаются торговлей векселями для обеспечения своей деятельности капиталом. Банковский вексель схож с договором по вкладу, но имеются некоторые отличия.

Функции векселя

Во первых, главная функция такого договора — кредитование. С помощью долговой бумаги можно внести плату по купленному товару или услуге или выдать кредит. Кредиторы стараются использовать вексельный договор, т.к. им выгодна жесткость условий и обязательства должника по возвращению денежных средств.

Во вторых, вексель обеспечивает некоторые двусторонние сделки. К примеру, векселедержатель имеет право получить средства по сделке с помощью данного обязательства либо получить кредит под залог.

В третьих, банки и компании могут привлекать капиталы для своего развития с помощью выпуска векселей.

Достоинства долговой бумаги такого типа

• Обязательство только в денежном эквиваленте.
• Безусловные и безоговорочные требования по векселю.
• Договор солидарен со всеми участниками векселя – все ответственны в исполнении данного договора.
• Вексель задокументирован.
• Строгость исполнения, в отличие от обычной расписки.

Реквизиты долговой бумаги

• Метка о том, что эта бумага – вексель.
• Отметка и виде векселя (простой, переводной или банковский).
• Обязательство совершить плату по договору (например, выписывающий должен выплатить сумму в размере … в срок…).
• ФИО держателя и должника.
• Название бумаги.
• Сроки погашения долга.
• Место получения выплаты по долгу.
• Место и дата составления бумаги.
• Подпись должника (векселеделателя).

Как осуществляется платеж по вексельному договору?

Процесс получения долга векселедержателем осуществляется по следующему алгоритму:

• Предъявление бумаги в место получения долга (банк) в установленные сроки (если выходной – дата платежа переносится на первый рабочий день после выходного).
• Оплата суммы, указанной в договоре. Отсрочить платеж заёмщик может только ввиду уважительных причин.

Заключение

Разновидностью ценных долговых бумаг является вексель. Он является самым популярным средством документирования долгов. Его применяют для:

• Уплаты долгов.
• Оплаты приобретенного товара.
• Погашение кредита.
• Привлечения капитала в компании.

В момент приближения срока уплаты средств по вексельному договору ценность данной бумаги возрастает. И, в отличие от расписки, вексель нельзя игнорировать и в случае неуплаты с должника будут изыматься средства законным путем.

К тому же, данную бумагу нельзя оформлять в свободной форме – существуют специальные формы, бланки и правила оформления.