Облигации — как правильно выбрать и в какой банк инвестировать

Общеизвестный факт, что акции прибыльных предприятий могут принести гораздо больше дохода, чем вклад в обычном банке. Определённые правила позволят за короткий срок приобрести бумаги, которые принесут прибыль и в перспективе продадутся значительно дороже, чем были приобретены. Хоть депозиты и более понятны населению страны, но мало что может предложить сотрудничество на более выгодных условиях, чем облигации.

Что такое облигации

Фактически облигации являются долговыми расписками, которые выпускает предприятие, нуждающееся в финансах на развитие или решение других ситуаций. Когда люди покупают облигации они оказывают финансовую помощь компании надеясь в будущем получить определённый доход. При покупке облигации компанией указывается:

  • полная сумма дохода;
  • срок выплаты;
  • обеспечение и другие важные факторы.

Иногда бывает не один срок и тогда указывается несколько дат. Компания, которая выпустила облигации, должна в установленный срок выполнить погашение.

Какие бывают риски

Так как финбумаги могут быть выплачены только при условии, что компания будет функционировать и у неё будут средства, то главной опасностью является банкротство компании. Среди рекомендаций специалистов чаще всего звучит тщательный анализ компании, в которой приобретаются облигации, и проверка ее платежеспособности. В некоторых случаях выгодно покупать также облигация небольших компаний, которые за несколько лет смогли зарекомендовать себя как надёжные. Даже вложение в небольшие предприятия может принести существенный доход. Такие корпорации как Apple или Samsung тоже выпускают облигации, поэтому вложение в финансовые бумаги больших компаний может быть очень выгодно благодаря стабильности и надежности.

Какие бывают виды облигаций

Существует несколько параметров, по которым отличаются облигации. В первую очередь различаются бумаги по форме выплаты:

  1. Купонные облигации предполагает выплату процентов от номинальной цены. В отдельных случаях выплата может происходить несколько раз. Когда происходит выплата купон погашается. Крупные компании обычно назначают фиксированную процентную ставку, что позволяет владельцу облигации заранее знать размер выплат. На небольших предприятиях может встречаться вариант с плавающим процентом — процент зависит от внешних экономических показателей, особенностей деятельности компании.
  2. Дисконтная облигация обычная продается ниже номинальной цены, но выплачивается по полной. Часто на такие виды облигации проходит акция, при которой бумага продается со скидкой 20-30%.

Еще облигации отличаются по сроку погашения. Большинство мелких компаний выпускают краткосрочные облигации, которые погашаются в течение года. Среднесрочные финбумаги выпускаются крупными компаниями, которым необходимо развитие или модернизация производственных мощностей. Бумаги выплачиваются в срок от 1-5 лет. Долгосрочные облигации выплачиваются обычно несколько раз в период от 5 лет и больше.

Существует еще 5 критериев, которые обуславливают выгоду покупки облигаций. В некоторых случаях государство может выпустить облигации для покрытия дефицита бюджета — такие облигации считаются надежными, но стоит учитывать что прибыль является достаточно скромной. Корпоративные облигации является самым распространенным видом финансовых документов и могут по праву считаются самыми прибыльными. Частные компании предлагают выгодные условия сотрудничества, благодаря чему покупатель аппликации всегда остается в плюсе.

Ещё одним немаловажным фактором является обеспечение облигаций. Самые опасные для инвестирования субординированные необеспеченные облигации. Владельцу данных облигаций очень сложно добиться выплаты вложенных средств, так как после санации облигации могут быть просто списанным в ноль. Субординированные облигации оплачиваются в последнюю очередь, а если у компании не осталось финсредств до погашения задолженности, то владелец облигации ничего не сможет получить.

К опасным видам облигации относятся необеспеченные. После процедуры банкротства претензии удовлетворяются и кредиторам выплачивается некоторая сумма. В зависимости от суммы, которая осталась после банкротства, облигации могут быть выплачены полностью или частично.

Оптимальным вариантом является покупка обеспеченных финбумаг. При банкротстве компании или предприятия владелец облигации получает гарантированную выплату, которая была оставлена эмитентом в качестве залога. В некоторых случаях обеспечением является поручительство другой компании. В таком случае покупатель облигации добивается выплаты необходимых сумм от другой компании.

Выводы

Однозначного ответа на вопрос выгодно ли вкладывать в финбумаги не существует. Нужно учитывать очень много факторов, которые влияют на обеспеченность облигации. Если учесть все факторы и купить облигацию у проверенных компаний, то вложения могут окупиться всего за год и принести прибыль.

Некоторые компании предлагают покупку облигаций по сверхвыгодному курсу, но чаще всего такая возможная прибыль оборачивается серьезными финансовыми потерями. Не нужно ориентироваться на прибыль больше 30-50%, так как этот размер является максимальным для компаний, которые желают быть стабильными при постоянной модернизации производства.