Определение, классификация и виды инвестирования

Различные причины подталкивают человека к инвестированию средств с целью сохранения или приумножения доходов. Начиная инвестировать с нуля, нужно первоначально изучить возможные способы, их применимость и только потом приступать к вложению. В иной ситуации возможна полная потеря средств из-за просчетов, связанных с отсутствием необходимых знаний. В процессе изучения темы я понял, что метод проб и ошибок в денежном вопросе приводит к разорению.

Понятие инвестирования

К инвестированию относятся операции с денежными средствами, вследствие которых инвестор получает прибыль от объекта вложения. К инвестициям обращаются в случае необходимости сохранения и приумножения сбережений, а также формирования источников пассивного дохода. Переход от активных к пассивным формам заработка позволяет освободить время на новые проекты, самореализацию, осуществление собственных целей.

Существует множество видов вложений, отличающихся формой, сроками, объектами инвестирования, степенью риска и другими параметрами. Формирование инвестиционного портфеля требует от инвестора хотя бы минимальных знаний о финансовой грамотности. От этого зависит успех вложения денежных средств, а также корректное управление портфелем.

Инвестирование позволяет выйти за рамки получаемой зарплаты и заметно упрочить собственное финансовое положение. Доходность ничем не ограничена, как и возможность получения убытков, вплоть до полного разорения. Именно поэтому инвестор обязан взвесить положительные и отрицательные стороны того или иного способа вложения.

Неограниченная доходность обеспечивается многообразием инструментов, в которые можно вложиться, причем можно сразу в несколько, чтобы снизить зависимость от одного источника. Еще одной стратегией, позволяющей приумножать доходы, является регулярное пополнение суммы вклада и инвестирование полученных процентов.

Инвестирование во многом связано со значительными рисками, но чем они выше, тем больше вероятность получения значительных доходов. Рынок имеет свойство как расти, так и падать. Периоды падения стоимости активов часто отрицательно влияют на психологическое состояние инвесторов, которые панически стараются от них избавиться.

Затем цена снова растет, а инвесторы, которые преждевременно совершили продажу, оказываются с убытком. Избежать этого можно только при наличии психологической устойчивости, которая обеспечивается обучением основам инвестирования.

Виды инвестирования

Разнообразные виды инвестирования классифицируются по некоторым характерным признакам:

• объект;
• цель;
• доходность;
• риски;
• ликвидность;
• сроки.

Наиболее популярные в применении классификации делят вложения относительно объекта или цели. Среди инвестиций, зависящих от объекта, выделяют реальные, финансовые и спекулятивные.

Первые характеризуются вложениями в реальные объекты: производственные предприятия, земля, оборудование, недвижимость и другие основные фонды. Финансовые и спекулятивные инвестиции схожи между собой тем, что объектом в обоих случаях выступают различные финансовые инструменты: ценные бумаги, кредиты, лизинг. Спекулятивные отличаются доходностью, заключающейся в краткосрочных ценовых колебаниях.

Независимо от способа классификации, для каждого вложения определяется срок, что позволяет формировать три класса инвесторов:

• краткосрочные (до 1 года);
• среднесрочные (1-3 года);
• долгосрочные (от 3 лет).

Наиболее популярными видами пассивного дохода являются:

• банковские вклады;
• ПИФы;
• доходы с недвижимости;
• биржевая торговля;
• венчурные инвестиции.

Банковские вклады

Самый очевидный и популярный инвестиционный инструмент – банковские вклады. Популярность обусловлена простотой оформления, прозрачностью схемы формирования доходов, доступностью широким слоям населения посредством посещения банков. Вместе с тем банковские вклады обладают минимальной доходностью среди всех инструментов и наименьшими рисками. Низкие риски инструмента обеспечиваются государственными гарантиями и страховкой, которые помогают сберечь сумму при непредвиденных обстоятельствах.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) представляют собой уже сформированный портфель инвестиций, включающий в себя ценные бумаги разных компаний. Пайщики вкладывают средства в портфель, который затем управляется непосредственно основателями фонда. Обычно они предлагают несколько вариантов портфелей, обладающих различной доходностью и рисками.

Управление фондами осуществляется аккредитованными профессионалами, а полученный доход может составлять 30-50%, причем он не облагается налогами. Получается, что управляющие распоряжаются средствами пайщиков, которые с помощью покупки паев вложились в фонд.

Недвижимость

Другой классический способ инвестирования – вложения в объекты недвижимости, которые могут быть жилыми или коммерческими. Популярность инструмента связана с повышенной ликвидностью инструмента, то есть способностью в кратчайшие сроки продать или купить объект. Такой вариант работает только во время стабильного развития экономики, потому что при спаде ликвидность недвижимости значительно снижается.

Наиболее распространенная схема получения доходов от объекта недвижимости связана со сдачей в аренду имеющегося в собственности объекта. Это один из примеров пассивного получения доходов.

Дополнительная прибыль извлекается при приобретении недвижимости в периоды снижения стоимости (при условии последующего повышения), на начальных этапах застройки или при неудовлетворительном состоянии объекта с последующим его ремонтом.

Биржевая торговля

В обывательской среде существует распространенное мнение о том, что биржевая торговля схожа с игрой в рулетку. Торги на бирже подчинены определенным правилам и принципам, которые сформировались в ходе многолетней истории фондовых рынков. На площадки допускаются только профессиональные аккредитованные участники.

Существует два основных метода анализа, на которых строится вся торговля:

• фундаментальный;
• технический.

Первый заключается в оценке экономических показателей компании, анализе экономики и определении справедливой цены на ценную бумагу. Если она ниже текущей рыночной, то это означает переоценку стоимости компании и возможное последующее снижение цены. В такой ситуации стоит воздержаться от покупки. И наоборот.

Цены на акции и другие ценные бумаги имеют свойство волатильности, заключающееся в их постоянной изменчивости и колебаниях. Именно на незначительных изменениях стоимости зарабатывают спекулянты, совершая множество мелких сделок за день. Они используют приемы технического анализа, с помощью которого объясняются и прогнозируются многие ситуации, складывающиеся на ценовых графиках в торговых терминалах.

Доходность в биржевой торговле целиком зависит от умений трейдера, который должен верно оценить состояние рынка и принять решение о сделке. Неограниченная доходность идет вместе с высокими рисками, грозящими полным разорением, если относиться к биржевой торговле, как к хаотичному процессу.

Венчурное инвестирование

Один из новейших способов инвестирования – венчурное. С развитием технологий стали появляться многочисленные стартапы, нуждающиеся в средствах для осуществления деятельности. Риски заключаются в том, что не более 20% таких компаний в итоге выживают и выходят на рынок с реальным продуктом. Вместе с тем есть множество примеров, когда компании взлетали на фантастические суммы. Такой способ инвестиций подходит очень рисковым людям и тем, кто разбирается в трендах современных технологий.

Обучение и практика

Наиболее важным этапом инвестирования является обучение и определение оптимального способа вложения. Только при доскональном изучении вопроса возможно не просто сохранить сбережения, но и приумножить их, а также начать обеспечивать себя пассивным доходом. Универсального инструмента не существует и каждый требует максимальной концентрации при принятии решений, особенно на начальном этапе.

Все начинается с малого и первым делом необходимо обеспечить себя суммой, которая будет вложена в выбранный инструмент. Лучший вариант – избавить себя от необязательных расходов, а также начать откладывать. Помимо суммы для инвестирования, стоит обеспечить себя запасом для непредвиденных обстоятельств, которого хватило бы на полгода существования.

При наличии доступной суммы необходимо четко определиться с целями инвестирования. На данном этапе также определяется степень принимаемого риска и сроки вложения.

Обучение по каждому виду инвестирования можно пройти по одному из методов:

• курсы в финансовой компании;
• чтение литературы;
• ролики в интернете.

Наиболее предпочтительный способ – курсы в финансовой компании, который позволит получить качественные знания от профессионалов.

Итоги

• Инвестирование – вложения с целью получения прибыли, в том числе – пассивно.
• Существует множество классификаций видов инвестирования, но в любом случае определяются сроки и допустимый уровень риска.
• Успешные инвестиции возможны только при глубоком погружении в тему.
• Доходность инвестиций практически не ограничена, но чем она выше, тем выше и риски.
• Наиболее распространенные виды: банковские вклады, ПИФы, вложения в недвижимость, биржевая торговля, венчурные инвестиции.