Способы сэкономить и отложить деньги при маленькой зарплате

У многих случаются тяжелые периоды, когда зарплата еще недостаточно высокая, а уже появились обязательства по содержанию семьи и оплате жилья. Причины могут быть разные, но выход из ситуации лежит в экономии денег и последующем накоплении для обретения финансовой независимости. Ряд правил и принципов, которые необходимо строго исполнять помогут сохранить привычный образ жизни и не остаться без средств к существованию.

Основные правила

Экономия и откладывание денег при маленькой зарплате – тяжелое и кропотливое занятие, требующее от каждого члена семьи соблюдения определенных правил. Применение установленных правил поможет вести прежний образ жизни и рационально распоряжаться собственным бюджетом. Существует множество способов контроля расходов, которые помогут избежать ненужных трат. Освободившиеся средства должны быть направлены на создание финансовой «подушки безопасности».

Соблюдение следующих принципов облегчит жизнь обладателям низкой зарплаты:

• расходы не должны превышать доходы;
• абсолютно все расходы должны фиксироваться и анализироваться;
• по результатам анализа предпринимаются конкретные шаги по снижению или даже исключению определенных видов трат;
• планирование предстоящих расходов и следование плану при их осуществлении;
• строгое откладывание определенной суммы;
• контроль собственного здоровья;
• использование акций, бонусов, программ лояльности.

Не обязательно, что получится сразу воплотить все правила в жизнь, но при постепенном внедрении финансовое состояние будет стабилизироваться. Большинство принципов применяется при любом уровне дохода и именно следование им отличает богатых людей от бедных. Богатые не только те, кто сумел найти источник высоких доходов, но и кто знает цену деньгам, товарам, услугам и главное – собственному времени.

В погоне за экономией не нужно стремиться полностью отказываться от привлечения сторонней помощи и делать все самому: ваше время тоже стоит денег. Если за указанный срок получится заработать нужную для оказания услуги сумму и еще останется, то смело доверяйте профессионалам, ведь они выполнят заказ качественно, в срок и за меньшую стоимость, чем вы.

Анализ расходов

Экономия денег в семье при небольшой зарплате возможна на основании полученных данных, которые предстоит анализировать. Заведите себе привычку фиксировать абсолютно все операции с деньгами – это поможет вам достоверно оценить текущую ситуацию. При фиксации необходимо указать следующую информацию:

• дата;
• сумма;
• категория (подкатегория – зависит от принятого способа деления);
• комментарий (опционально).

На основании полученных данных уже можно будет сделать первые выводы, опираясь на конкретные данные за определенный промежуток времени.

Способов фиксации данных множество и выбирать нужно наиболее функциональный:

• обычная тетрадь или блокнот;
• Excel;
• приложения.

Если необходимо настроить таблицу с данными индивидуально, то лучше всего подойдет Excel. Если на первый план выходит мобильность и регулярный доступ к данным, то на помощь придут многочисленные приложения по ведению личного финансового учета.

Анализ, как и регистрацию операций, необходимо проводить регулярно. Именно при анализе будут выявлены категории с наибольшими расходами, доля каждой, а также на основе анализа можно поставить цели. Постепенно придет понимание и как вести учет, какие данные вносить, что учитывать при анализе и постановке целей.

Главная задача – выработать привычку фиксировать все операции с расходами и доходами. Даже если первое время данные не будут использоваться, то спустя некоторый срок настанет тот момент для анализа расходов и доходов. Таблица с историческими и достоверными данными будет кстати.

Анализ полученных данных поможет выявить ваши слабости, вредные привычки, которые на ежедневном уровне остаются незамеченными, а на месячном или годовом уровне выйдут в кругленькую сумму. И тут вы поймете, что, например, «проели» в ресторанах отпуск своей мечты. Так, шаг за шагом, будут выявляться проблемы, которые требуют разрешения, причем не обязательно болезненного для повседневной жизни. В примере с рестораном произойдет замена на питание в домашних условиях, зато освободятся средства для запоминающегося отпуска.

Способы

Разделение на категории при фиксации расходов поможет определить возможные способы снижения или отказа от некоторых из них. Выбор категорий и их размера осуществляется индивидуально, но нужно заранее для себя определить принадлежность каждого вида расходов, чтобы не было двойных стандартов. Как правило, выделяют следующие основные категории расходов:

• жилье;
• питание;
• транспорт.

Их можно разбить на более мелкие или добавить к ним еще целый список категорий – зависит от потребностей «аналитика». Название и содержание каждого раздела может быть любым, но главное, чтобы оно помогало в проведении аналитической работы с целью снижения расходов. Именно разбиение операций по видам позволяет делать конкретные выводы о структуре семейных расходов:

• самые затратные категории;
• доля каждой;
• тренд за определенный период;
• возможности для коррекции.

Что касается жилья, то к данному виду расходов обычно относят плату за ипотеку, съем, жилищно-коммунальные услуги, ремонт, мебель, бытовые покупки. Существенный вес составляет плата за жилье, которую снизить практически невозможно, если речь не идет о частичном погашении ипотеки. А вот с остальными подкатегориями можно поработать: использовать энергосберегающие лампочки, установить счетчики, рационально использовать воду и свет, отключать батарею или снижать температуру во время потепления.

Покупка продуктов питания – первое, на чем рекомендуют экономить многочисленные сайты. В этом есть доля рационализма, но обязательно учитывайте потребности организма в пище, энергии и питательных веществах. Смена рациона питания должна быть скорее качественной, чем количественной. Откажитесь от сладкого, мучного, перейдите на овощи и фрукты – выйдет дешевле, полезнее и питательнее.

При осуществлении любых покупок пользуйтесь списком и обязательно проверяйте его дома на предмет необходимости покупки по каждому пункту. Пройдитесь по квартире и оцените: действительно ли вам нужно то, что внесли в список. Также визуальный осмотр поможет не забыть внести важные пункты. Избегайте спонтанных покупок.

Постарайтесь запомнить хотя бы примерно цены на основные продукты, которые покупаете регулярно. Знание цен поможет оценить выгоду или ее отсутствие в акционных предложениях. При наличии скидок на продукты, которые не требуют особых условий хранения, возьмите побольше: хранить не накладно, а деньги сэкономите.

Применение списка покупок сделает посещение любого магазина быстрым и не ударит сильно по кошельку. Вы не будете тратить время на походы по рядам, вспоминая, что нужно купить и выбирая среди всего изобилия. По списку достаточно будет целенаправленно пройти к нужным точкам и положить в корзину необходимые товары – экономия времени и на спонтанных покупках.

Вариантов сократить транспортные расходы столько же, сколько и способов добраться от дома до работы. Проверьте все доступные варианты и выберите оптимальный. Стоит ли пользоваться автомобилем, простояв большую часть времени в пробке, когда можно доехать до станции и сесть на пригородный поезд. Комбинация различных видов транспорта поможет сократить не только расходы, но и время в дороге.

Та же ситуация и с автобусом. Если расстояние позволяет, то почему бы не прогуляться от дома до работы и обратно? Возможно, то же время вы потратите на ожидание автобуса и преодоление расстояния между остановкой и домом или работой. Прогулка сэкономит вам деньги, нервы и станет привычкой здорового человека. Проявите изобретательность в выборе маршрута.

Накопления

Сокращение расходов не способно серьезно улучшить финансовое положение, потому что структура доходов от этого не изменится. В такой ситуации самое разумное решение – вкладывать освобождающиеся средства. Вариантов вложения много, но главная цель – сохранить и приумножить имеющуюся сумму.

У накопления обязательно должна быть цель, иначе велик риск сорваться и в один момент бессмысленно потратить деньги, которые были с трудом заработаны и сэкономлены. Лучшая цель – та, которая принесет вам большие доходы в будущем, нежели имеются к настоящему моменту. Это может быть как сумма на обучение, так и вклад под проценты.

Научившись экономить и фиксировать доходы с расходами, необходимо выработать следующую привычку, заключающуюся в ежемесячном откладывании определенной суммы. Если получилось экономить, значит есть возможность жить без некоторой суммы. Почему бы ее не сохранить и не приумножить? Даже незначительная сумма при строгом подходе способна в итоге вылиться в приятные значения.

Итоги

• Экономия возможна только при строгом соблюдении определенных правил.
• Внедрение правил может быть разрозненным и отличным по времени.
• Обязательный этап, который должен стать привычкой – фиксация доходов и расходов.
• Анализ полученных данных позволит выявить категории для коррекции.
• Время – тоже ресурс, поэтому сопоставляйте затраченное время и полученный результат.
• Экономия во многом зависит от изобретательности, организованности и планирования.
• За счет только экономии невозможно обрести финансовую независимость, поэтому нужно регулярно вкладывать свободные средства.