Какие существуют функции и полномочия Центрального банка

Я давно занимаюсь инвестированием денег в продукты фондовых рынков, поэтому слежу за ставками Центрального Банка России.

Мне всегда было интересно, что это за учреждение, почему влияет на прибыль ценных бумаг и размер процентов по кредитам. Поэтому я решила изучить, каковы функции и полномочия Центрального Банка РФ. Полученными сведениями я поделюсь с вами в данной статье.

Понятие ЦБ

Центральный Банк Российской Федерации – орган, главной задачей которого является обеспечение стабильности рубля и цен, а также создание комфортных условий, что экономика страны не переживала кризис, а стабильно развивалась.

Помимо основного названия, учреждение имеет и другие наименования – Банк России, Центробанк, ЦБ. Орган наделен особым правовым статусом, функциями и полномочиями, поэтому некорректного его приравнивать к обычным финансовым компаниям. ЦБ главенствует над всеми кредитными и некредитными организациями.

Деятельность Банка России регламентируется Конституцией РФ и соответствующим законодательным документом. Уставной капитал учреждения составляет примерно 3 000 000 000 рублей.

Деньги, как и имущество компании, является федеральной собственностью, но ЦБ имеет право ими пользоваться и распоряжаться в рамках действующего законодательства. При этом другие компании не могут получить доступ к деньгам и имуществу без согласования с главным Банком страны.

В задачи ЦБ не входит получение прибыли. Содержание учреждения и сотрудников осуществляется за счет самоокупаемости. 75% доходов перечисляется в бюджет страны.

Центробанк – необычное учреждение, которое, с юридической точки зрения, имеет множество противоречий. С одной стороны, это государственный орган, а с другой – власти РФ он не подчиняется. Такие порядки были установлены в 1990 году и до сих пор не утратили своей актуальности.

ЦБ не имеет ни одной формы в Гражданском кодексе. Учреждение находится вне гражданско-правовой юрисдикции. Он не подчиняется никакой власти, но и сам не является государственной структурой.

Помимо этого, Центробанк не оплачивает кредиты страны. При возникновении кризиса у него не будет возможность оформить кредит в банке или задействовать внутренний резерв. Однако при этом учреждение спокойно дает средства в долг другим государствам.

Еще одна нелогичность учреждения – Центробанк должен соблюдать правила МВФ. Именно он и запрещает органу давать средства в долг своей стране на погашение других кредитов. Помимо этого, согласно данным правилам, ЦБ не имеет возможность печатать и чеканить денег больше, чем получило государство на международном рынке от реализации товаров, работ и услуг.

Причины создания ЦБ

Центральный Банк был создан в следующих целях:

• для контроля выпуска денег;
• регулирование отношения банков и органов государственной власти;
• контроль всей системы кредитования;
• регулирование деятельности финансовых компаний;
• проверка кредиторов на законность деятельности;
• защита и стабилизация рубля;
• развитие финансовых организаций и экономической отрасли России.

Задачи

Выделяют три главные задачи Центрального Банка России:

• обеспечение стабильности рубля;
• обеспечение надежности кредитования в РФ;
• обеспечение эффективной работы платежных систем России.

Чтобы реализовать поставленные перед учреждением задачи, Центробанк РФ имеет определенную свободу действий, но некоторые вопросы согласовывает с действиями органов государственного управления.

Функции

Основные функции Центрального Банка РФ:

• Совместно с органами власти страны определяет денежно-кредитное направление России и реализует его.
• Единолично выпускает национальную валюту. В ведении учреждения находится дизайн монет и купюр. Помимо этого, только ЦБ имеет право убирать из обращения устаревшей или испорченной национальной валюты.
• Осуществление контроля и регулирование работы банков и микрофинансовых компаний России. Именно данный орган выдает организациям лицензию на осуществление деятельности или отзывает ее. При этом Банк России не контактирует с физическими лицами. Посредниками между учреждением и финансовыми компаниями выступают различные банки и иные подобные организации.
• Хранит золотовалютные резервы страны. Помимо этого, ЦБ осуществляет управление запасным фондом.
• Следит за стабильностью национальной валюты. Именно данный орган определяет курс рубля к доллару и другим иностранным деньгам. Помимо этого, одна из задач учреждения – разработка мероприятий по укреплению национальной валюты.
• Определяет правила банковских операций. При этом соответствующих документов, издаваемых руководством Центрального Банка, должны придерживаться все без исключения участники финансового рынка, независимо от правового статуса.
• Делает прогноз развития экономики страны. При этом специалисты учреждения проводят тщательный анализ всех аспектов, которые могут оказать влияние на это области жизни государства.
• Определяет ключевую ставку. От этого зависит проценты по кредитам, вкладам, выплатам держателям продуктов фондового рынка.
• Является самым крупным акционером Правительства РФ. В ведении компании находится обеспечение части бюджета страны и государственного долга.

Существуют и другие функции компании, однако, это самые основные из них. Некоторые заслуживают более детального рассмотрения. Дело в том, что именно от данных функций зависит благосостояние населения.

Контроль работы коммерческих финансовых учреждений

Одна из функций Центрального Банка – предоставление и отзыв лицензии финансовых организаций. В последнее время учреждение все чаще приостанавливает деятельность различных банков. Это оказывает влияние на физических и юридических лиц.

Если гражданин открыл вклад в финансовой организации до 1 400 000 рублей, то его средства будут застрахованы, и он не потеряет ни деньги, ни накопления. Если же сумма превышает указанное значение, придется ждать возращения собственных средств.

Больше всего пострадали юридические лица, открывшие в банках расчетные счета, на которых хранились деньги для обслуживания собственного предприятия. Хоть их и поставили в очередь на выплаты, но, скорее всего, они не получат обратно свои средства.

Вся эта ситуация стала трагедией для многих граждан, которые за секунду потеряли все накопления.

Другие действия ЦБ по отношению к финансовым компаниям

В ведении органа находится контроль деятельности всех банков и МКК в России. Помимо предоставления и лишения лицензии, ЦБ имеет следующие функции в этой сфере:

• определение правил открытия финансовых предприятий;
• осуществление проверок;
• определение правил выдачи займов;
• назначение минимальных запасов компаний под вероятные финансовые убытки;
• кредитование банков и МФО;
• контроль за выплатами вкладчиков предприятий-банкротов;
• контроль за компаниями о поступления от них данных о клиентах в БКИ.

Определение ключевой ставки

Центробанк имеет право поднять или снизить ключевую ставку, чем в последнее время активно пользуется. От этого также во многом зависит благосостояние населения.

Ключевая ставка – это ставка, по которой оформляют займы коммерческие банки в ЦБ. Кроме того, кредиторы ориентируются на нее, предоставляя кредиты населению и юридическим лицам.

При этом к ключевой ставке банк добавляет несколько пунктов, согласно собственной политике. Этим и объясняется пристальное внимание к ее повышению или понижению со стороны граждан.

Если ключевая ставка опускается, то ипотека и другие формы кредитования становятся выгоднее для населения и предприятий. Однако это проводит к тому, что увеличивается производительность товаров и покупательная способность посредников.

В результате происходит рост стоимости продуктов и рост инфляции. Для урегулирования ситуации ЦБ вынужден увеличивать ключевую ставку.

Таким образом, повышение ключевой ставки – необходимая мера, чтобы прекратить рост инфляции и увеличить покупательскую способность граждан.

Регулирование курса валют

От этой функции граждан также зависит благосостояние населения. Дело в том, что многие предпочитают хранить сбережения в иностранной валюте. При падении курса гражданин терпит убытки.

Помимо этого, если наблюдается рост доллара, цены на товары и услуги увеличиваются. Это связано с тем, что некоторые производители находятся в зависимости от иностранного оборудования, сырья и других составляющих. Все это поставщики реализуют за иностранную валюту.

Следовательно, увеличение стоимости доллара приводит к большим расходам производителей и росту цен в магазинах. Правительство старается стравиться с данной проблемой за счет политики импортозамещения.

Выводы

1. Центральный Банк Российской Федерации – орган, главной задачей которого является обеспечение стабильности рубля и цен, а также создание комфортных условий, что экономика страны не переживала кризис, а стабильно развивалась.
2. В задачи ЦБ не входит получение прибыли, а существует учреждение за счет самоокупаемости.
3. Для реализации поставленных перед учреждением задач, Центробанк РФ имеет определенную свободу действий, но некоторые вопросы согласовывает с действиями органов государственного управления.
4. Основные функции ЦБ, которые имеют значение для всего населения России, – выдача и отзыв лицензии финансовым компаниям, определение ключевой ставки и регулирование курса валют.