Лучшие варианты инвестиций для физических лиц в 2019 году

Нестабильная ситуация в стране, постоянные угрозы санкций многих заставляют задуматься о сохранении денежных средств и их приумножении. Рассмотрим с опытным инвестором, как лучше распорядиться деньгами.

Почему не стоит рассматривать в 2019 году вклад как инвестицию

Сейчас ставка по вкладам достаточно низкая, поэтому нет смысла рассматривать этот инструмент в качестве инвестирования. Риск, конечно, минимальный, но и доход едва сможет компенсировать реальный уровень инфляции. Центробанк в 2019 году не планирует значительное повышение ставки, а значит и ставки по вкладам в этом году вряд ли вырастут.

Новый вид инвестиций для физических лиц

С 2019 года физические лица могут покупать облигации федерального займа (ОФЗ). ОФЗ – это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ. Это инструмент для инвестирования с небольшим риском. Все-так и шанс, что государство станет банкротом, не такой уж большой.

Преимущества ОФЗ:

• Гарантированный возврат всей суммы инвестирования.
• Каждый год начисляется купонный доход.
• ОФЗ можно продать до даты погашения.
• Такие облигации передаются по наследству.

Из минусов – невысокий процент дохода. Среднегодовая выгода составит 5-7%.

Лучшее вложение по отношению риска к доходу

В нынешнем году возрос интерес к ПИФам. Их стали активно продвигать не только банки, но даже непрофильные участники рынка. К примеру, сеть магазинов «Перекресток» совместно с «Альфа-Капитал» разработали свое предложение по ПИФам, которые можно купить прямо в личном кабинете сети.

Как работают ПИФы? Управляющая компания создает фонд, в котором любое частное лицо может купить пай, то есть вложить свои средства. Профессиональные управляющие будут распоряжаться деньгами на свое усмотрение с целью получения прибыли.

• Преимущества такого вложения средств – хороший процент. Если управляющие действительно опытные, то выручка может составить до 40% за три года.
• Еще один плюс такого инвестирования – низкий порог входа. Инвестировать можно хоть 1000 рублей.
• ПИФ можно поменять или продать.

Так как это достаточно рисковый актив, то есть один минус — ПИФ может не приносить дохода или даже падать в цене. Никаких гарантий или страховок компании не дают. Однако, если выбрать инвестора с высоким рейтингом, то можно не волноваться за свои сбережения.

Выгодно ли накопительное страхование сегодня в России

Накопительное страхование – это отличный вариант инвестирования для тех, у кого нет большой суммы на руках, но с течением времени есть планы по совершению дорогостоящей покупки. Накопления чаще всего можно производить в рублях или долларах США. Взносы, которые уже сделаны, не делятся при разводе и не подлежат аресту. На весь срок действия договора оформляется договор страхования жизни.

Никаких серьезных рисков такой вид накоплений не несет. Единственный существенный минус – программы рассчитаны на длительный срок.

Лучшее долгосрочное вложение – защищенные инвестиции

Некоторые банки и брокеры предлагают для физических лиц программы инвестирования без рисков. По своей сути это те же ПИФы, только без рисковых вложений. Команда профессиональных инвесторов размещает часть ваших средств в активы с низким уровнем риска. Чаще всего, это облигации крупных компаний или госкорпораций. Другая часть денег уходит на инвестиции в высокодоходный фонд по выбору клиента.

Плюсы:

• Такая диверсификация портфеля позволяет сохранить капитал, а в случае успешного инвестирования, его приумножить.
• На подобный вид дохода можно получить инвестиционный вычет.
• Сумма размещенных средств не подлежит аресту.
• Можно выбрать срок вложения и валюту инвестиций.

Минусы:

• Можно не получить дополнительный доход, а только сохранить исходную сумму.
• Без потерь нельзя забрать сумму инвестирования досрочно.

Самостоятельное инвестирование для физических лиц

Если вы чувствуете в себе силы и желание, то можно стать самостоятельным инвестором. Для этого достаточно открыть обычный или индивидуальный инвестиционный счет у брокера. Второй вариант счета предпочтительнее, если вам не нужно часто выводить прибыль.

Индивидуальный инвестиционный счет отрывается на три года, сумма средств не должна превышать 400 000 рублей. Такую же сумму можно доинвестировать каждый год жизни счета. Существенный плюс ИИС – можно вернуть подоходный налог, который начислят на счет, если у вас есть постоянное место работы, где вы также уплачиваете налоги.

Плюсы самостоятельного инвестирования:

• Вы сами выбираете инструменты, которые считаете прибыльными
• Можно изменять портфель в любой рабочий день
• Вывести основной капитал или прибыль можно в любой рабочий день

Минус только один — нужно обладать достаточными знаниями, чтобы грамотно совершать сделки.

Выводы или как выбрать компанию, которой доверить свои инвестиции

При выборе компании, которой вы отдадите свои средства для инвестирования, следует обратить внимание на следующие моменты:

1. Это должен быть заметный игрок рынка, независимо от того, что именно будет за компания – фонд, банк или брокер.
2. Вам должны предоставить конкретные, а не рекламные отчеты, за прошлые годы, из которых видно, какую прибыль удалось заработать компании.
3. Внимательно читайте договор. Идеальный вариант – это юрист, с которым вы можете посоветоваться.
4. Не гонитесь за обещанием большой прибыли. Там, где обещают высокие проценты, таятся и существенные риски.